互联网保险怎么玩？这里有十大模式，需要的拿去参考

作为在政府工作报告连续三次提及的“互联网+”行业，尽管时常爆出监管漏洞和行业丑闻，“互联网+金融”近年来依旧风头正劲，常常以大额融资见诸报端。据IT桔子统计，2015年互联网金融行业累计完成融资案例400余起，融资总额达1000亿元人民币，和2014年的169起、共计200亿人民币相比，增长了整整4倍。

值得注意的是，作为银行、证券、保险和信托四大支柱之一，互联网保险在2015年仅完成融资20余起，只占互联网金融的5%左右。但是今年伊始，风向有所转变。三月初，保险销售电商平台慧择网宣布完成B轮2亿元融资，顿时引爆了大家对于互联网保险的关注热情。可以预见的是，在2016年互联网保险会成为互联网金融领域新的香馍馍，引领各路资本竞相涌入，形成下一个万亿级别的新市场。

从专业的角度评价，保险密度和保险深度是衡量保险业发展情况及成熟程度的两个重要指标。来自保监会的数据显示，截止2015年底，全国保险密度为270美元/人，保险深度为3.6%，相比欧美3500美元/人的保险密度和8%以上的保险深度，尚有巨大的进步空间。

此外，目前国内互联网保险的保费收入仅为1500亿元，和整个保险行业年均2-3万亿的市场规模相比，实在是杯水车薪。这一悬殊的差距说明了传统保险行业并没有被互联网真正渗透和颠覆，存在着巨大的蓝海市场空间，同时也指出了互联网保险要走出理论的沙盘，找到真正盈利的商业模式还有相当长的一段路。

保险作为传统的金融行业细分，和银行券商类似，在早期向互联网进行转型的阶段，主要还是简单地进行保险产品的在线销售，以保险直销超市或者比价平台为主。但是近两年来，随着移动互联网的普及和垂直领域的玩家越来越多，保险产品逐步向着场景化和碎片化的保险O2O产品升级，提供有深度的延伸产品和服务，在用户体验方面有了质的提升。

在机器学习和人工智能大热的当下，笔者认为，未来几年必将涌现出更多的基于大数据的保险定制化产品，通过可穿戴、可移动等设备收集数据，衍生出定制化、动态计算费率，将“互联网+”真正落实到最终的产品中去。政策方面，去年10月国务院发布了《互联网保险业务监管暂行办法》并正式实施，从官方的层面鼓励互联网保险发展。毫不夸张的说，2015年可以称得上中国互联网保险发展的元年。